Общество 3 мин чтения
Банк может заподозрить мошенничество при снятии денег в течение суток после кредита
Банк России указал признаки, по которым кредитная организация может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, в том числе снятие наличных в течение 24 часов после оформления кредита.
Банк может решить, что клиент находится под влиянием мошенников, если он снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита или займа. Такой признак, по сообщению Банка России, может стать поводом для проверки операции. Подозрение также способно вызвать увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
Помимо снятия средств сразу после получения кредита, сомнения у банка может вызвать перевод на собственный счет через систему быстрых платежей СБП суммы более 200 тысяч рублей с вклада в другом банке. Аналогичным признаком регулятор назвал досрочное закрытие вклада на такую же сумму. Подобные операции банки рассматривают как потенциально подозрительные, поскольку именно такие схемы чаще всего используются при хищении денег у граждан под давлением злоумышленников.
Среди других признаков возможного мошенничества названы нехарактерное для человека поведение при снятии денег, изменение активности телефонных разговоров не менее чем за шесть часов до операции и рост числа SMS-сообщений с новых номеров. Банки также учитывают смену номера телефона для авторизации в интернет-банке, изменение характеристик телефона, с которого клиент снимает деньги, и наличие на устройстве вредоносных программ. Кроме того, пять и более отказов в выдаче средств за один календарный день, по данным МВД, тоже могут указывать на возможное мошенничество.
Признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах Банк России определил в 2025 году. С 1 сентября 2025 года банки, выпустившие клиенту платежную карту, обязаны проверять при выдаче наличных через банкоматы, не находится ли человек под воздействием мошенников и не совершает ли операцию злоумышленник. Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк сообщает об этом клиенту и на 48 часов вводит временный лимит на выдачу наличных в банкомате до 50 тысяч рублей в сутки.
Более крупную сумму в этот период можно получить в отделении банка, где сотрудники могут уточнить у клиента цель операции и убедиться, что он действует самостоятельно. Такой порядок призван защитить граждан, которых мошенники убеждают взять кредит, снять наличные и передать их курьеру или перевести на «безопасный счет». По данным регулятора, именно сценарии под давлением злоумышленников остаются одними из самых распространенных при хищении средств у населения.
Специалисты рекомендуют клиентам при получении уведомления о временном лимите не спешить с операцией и проверить, действительно ли они сами инициируют снятие денег. Если в разговоре с незнакомым человеком звучат требования срочно снять наличные или перевести средства, стоит прервать контакт и сообщить о случившемся в банк по официальному номеру, указанному на карте или на сайте кредитной организации.
4
